Mangır Kripto Para Dünyasından Haberler
Benzer Yazılar
Faiz oranları yükseldikçe, birçok banka daha kârlı hale geldi çünkü kredilerden ve yatırımlardan kazandıkları ile fonlama için ödedikleri arasındaki fark genişledi. Ama her zaman istisnalar vardır.
Aşağıda, endüstrinin net faiz marjlarını artırma eğilimine karşı çıkan bankaların bir ekranı ve ardından geçen yıl içinde marjları en çok genişleyen bankaların bir başka listesi yer almaktadır.
8 Mart’ta SVB Finans Grubu SIVB,
1.8 milyar $ zararla 21 milyar $ menkul kıymet sattı. SVB, California, Santa Clara’daki Silicon Valley Bank’ın holding şirketidir. 31 Aralık itibarıyla 212 milyar dolarlık varlığa sahipti.
Banka, “daha yüksek kısa vadeli oranlar, kısmen kilitlenen fonlama maliyetleri, net faiz gelirini (NII) ve net faiz marjını (NIM) daha iyi koruma potansiyelinden yararlanmak için varlık duyarlılığını artırmak ve artırmak için” yeniden konumlandığını söyledi. karlılık.”
Menkul kıymet satışlarındaki zararın ışığında, SVB iki arz ve tahsisli tahsis yoluyla 2.25 milyar $’lık yeni sermaye toplayacak. Hissedarların sahiplik pozisyonlarına seyreltme olasılığı, şirketin hisselerinin 9 Mart’ta %62’ye kadar düşmesine neden oldu.
Tüm bankacılık sektörü, 9 Mart’ta KBW Nasdaq Bank Index BKX ile çeneye almış gibi görünüyordu.
%8 batıyor.
SVB’nin teklifleri, menkul kıymet satışı ve tepkisi hakkında daha fazla ayrıntı için Tomi Kilgore’un kapsamına bakın.
Kırmızı marj bayrakları
SVB Financial böylesine dramatik bir adım atmaya karar vermeden önce, net faiz marjındaki hareket, bankanın risk sermayesi alanındaki artan faiz oranları ve yavaşlayan kredi büyümesi kombinasyonu için iyi bir konumda olmadığına işaret ediyordu.
Bir bankanın net faiz marjı, krediler ve yatırımlardaki ortalama getirisi ile mevduat ve borçlanmaların ortalama maliyeti arasındaki farktır. Bu yıllık bir hesaplamadır. NIM’in geçen yıl SVB Financial’a geçişi şu şekilde:
| Banka | Kayan yazı | NIM – 4. Çeyrek 2022 | NIM – Q3 2022 | NIM – Q2 2022 | NIM – Q1 2022 | NIM- 4. Çeyrek 2021 |
|
SVB Finans Grubu |
SIVB, |
%2.00 |
%2,28 |
%2,24 |
%2,13 |
%1,91 |
|
Kaynak: Bilgi Seti |
||||||
SVB’nin net faiz marjı dördüncü çeyrekte önemli ölçüde daraldı ve bir önceki çeyreğe göre yalnızca biraz genişledi.
Şimdi soru şu: Diğer hangi bankalar net faiz marjları daraldığı için veya marjları çok az arttığı için baskıyla karşılaşabilir?
Toplam varlıkları en az 10 milyar dolar olan ABD bankalarının bir listesiyle başlayarak ve Goldman Sachs Group Inc. GS gibi daha saf yatırım bankalarını kaldırarak,
ve Morgan Stanley MS,
108 bankaya baktık.
Tüm grup için FactSet’te son beş çeyrek için tek tip bir net faiz marjı seti mevcut değildir – yalnızca 56 banka için mevcuttur. Bunun yerine, net faiz gelirinin (toplam faiz geliri eksi toplam faiz gideri) ortalama toplam varlıklara bölünmesini taradık.
Bu ekranda 108 bankadan 102’si dördüncü çeyrekte bir yıl öncesine göre genişleyen marjlar gösterdi.
İşte geçen yıl boyunca daralan marjları veya marjlardaki en küçük genişlemeleri gösteren 10 tanesi:
| Banka | Kayan yazı | Şehir | Net faiz geliri/ ort. varlıklar – Q4 2022 | Net faiz geliri/ ort. varlıklar – Q3 2022 | Net faiz geliri/ ort. varlıklar – Q4 2021 | Bir yıllık daralma veya genişleme |
|
Müşteriler Bancorp Inc. |
KUBİ, |
West Reading, Pa. |
%2,61 |
%3.10 |
%4.03 |
-%1,42 |
|
İlk Cumhuriyet Bankası |
FRC, |
San Francisco, Kaliforniya |
%2,28 |
%2,53 |
%2,50 |
-%0,22 |
|
Sandy Spring Bancorp Inc. |
SASR, |
Olney, Md. |
%3.10 |
%3,34 |
%3,29 |
-0.19% |
|
New York Topluluğu Bancorp Inc. |
NYCB, |
Hicksville, New York |
%2.10 |
%2,06 |
%2.20 |
-0.11% |
|
İlk Vakıf A.Ş. |
FFWM, |
Dallas Teksas |
%2,35 |
%2,98 |
%2,41 |
-%0,07 |
|
Ally Finans A.Ş. |
MÜTTEFİK, |
Detroit, Michigan |
%4.04 |
%4.20 |
%4.09 |
-%0,05 |
|
Dime Topluluğu Bancshares Inc. |
DCOM, |
Hauppauge, New York |
%2,98 |
%3,20 |
%2,95 |
%0,03 |
|
Pasifik Premier Bancorp Inc. |
PPBI, |
Irvine, Kaliforniya |
%3,34 |
%3,34 |
%3,27 |
%0,07 |
|
Refah Bancshares A.Ş. |
PB, |
Houston, Teksas |
%2,72 |
%2,78 |
%2,65 |
%0,07 |
|
Columbia Finans A.Ş. |
CLBK, |
Adil Çim, NJ |
%2,69 |
%2,78 |
%2,60 |
%0.09 |
|
Kaynak: Bilgi Seti |
||||||
Her banka hakkında daha fazla bilgi için şeritlere tıklayın.
Tomi Kilgore’un Unsur.net fiyat teklifi sayfasında ücretsiz olarak sunulan bilgi zenginliğiyle ilgili ayrıntılı kılavuzunu okuyun.
SVB Financial, dördüncü çeyrekte %1,93 olan net faiz geliri/ortalama varlıklarla, önceki yılın ilk çeyreğindeki %1,83’ten artışla ekranda en kötü 11. sırada yer aldı.
Çoğu marj iyileştirmesi
Olumlu bir notla bitirmek için, net faiz gelirinin ortalama varlıklara bölünmesine dayalı olarak, bu bankalar marjlarda en geniş genişlemeyi gösterdi:
| Banka | Kayan yazı | Şehir | Net faiz geliri/ ort. varlıklar – Q4, 2022 | Net faiz geliri/ ort. varlıklar – Q3, 2022 | Net faiz geliri/ ort. varlıklar – Q4, 2021 | Bir yıllık genişleme |
|
Comerica Inc. |
CMA, |
Dallas Teksas |
%3,54 |
%3,31 |
%1,91 |
%1,63 |
|
İlk Horizon Corp. |
FHN, |
Memphis, Ten. |
%3,57 |
%3,21 |
%2,24 |
%1,33 |
|
M&T Bankası A.Ş. |
dağ bisikleti, |
Buffalo, New York |
%3,68 |
%3,34 |
%2,37 |
%1,31 |
|
Stellar Bancorp Inc. |
STEL, |
Houston, Teksas |
%4,16 |
%3,95 |
%2,85 |
%1,31 |
|
Kurumsal Finansal Hizmetler A.Ş. |
EFSC, |
Clayton, Mo. |
%4,28 |
%3,78 |
%3.08 |
%1.20 |
|
Berkshire Hills Bancorp A.Ş. |
BHLB, |
boston, mas. |
%3,61 |
%3,26 |
%2,43 |
%1,18 |
|
Doğu Batı Bancorp Inc. |
EWBC, |
Pasadena, Kaliforniya |
%3,77 |
%3,50 |
%2,61 |
%1,16 |
|
Texas Capital Bancshares Inc. |
TCBI, |
Dallas Teksas |
%3,22 |
%3.01 |
%2,08 |
%1,14 |
|
Wintrust Finans Corp. |
WTFC, |
Rosemont, Hasta. |
%3,51 |
%3,17 |
%2,41 |
%1.10 |
|
WSFS Mali Corp. |
WSFS, |
Wilmington, Del. |
%3,90 |
%3,50 |
%2,81 |
%1.09 |
|
Kaynak: Bilgi Seti |
||||||
kaçırmayın: Rakamların seçkin Temettü Aristokratları olabileceğini söylediği 20 gelir artırıcı hisse senedi
