Anasayfa / Ekonomi Haberleri / İyi bir şekilde emekli olmak için zengin olmanıza gerek yok — işte bunu nasıl yapacağınız

İyi bir şekilde emekli olmak için zengin olmanıza gerek yok — işte bunu nasıl yapacağınız

Hiç şüphesiz, emekli olmak için en iyi zaman, ihtiyaç duyacağınızdan daha fazla para biriktirdikten sonradır.

Ancak bu herkes için mümkün değildir ve bugün size istediğiniz kadar bol olmayan birikimlerle nasıl emekli olacağınızı göstereceğim.

Bu, Yatırımcılar için Eğitim Kampı 2023 olarak düşündüğüm bir dizi makalenin 5. Bölümü.

· İlk taksit Emeklilik için yatırım yapmanın en iyi yolu oldu.

· İkincisi, S&P 500’ü 50 yılı aşkın süredir geride bırakan yedi basit portföydü.

· Üçüncüsü, yatırım kayıplarınızı nasıl kontrol edeceğinizdi.

· Dördüncüsü, küçük miktarlardaki parayı daha sonra nasıl büyük meblağlara dönüştürebileceğiniz ve neden S&P 500’ün ötesinde yatırım yapmanız gerektiğiydi.

Bugünkü ana odak noktamız, para çekmeyi nasıl planlayacağınızdır. Bu, nasıl yatırım yaptığınızı, benimsediğiniz yaşam tarzını ve her yıl ne kadar çıkaracağınızı dengelemeyi içerir. Her dolar önemlidir. Her karar önemlidir.

En büyük önceliğiniz, hayatınız tükenmeden önce paranızın bitmesini önlemek olmalıdır. Ne kadar yaşayacağınızı bilmediğiniz için, bunun olgun bir yaş olacağını varsayın.

Kısacası bir plana ihtiyacınız var.

Bu tartışma için, emekliliğinizin ilk yılında sabit miktarda para çekmeniz ve ardından gerçek enflasyona ayak uydurmak için bu miktarı her yıl artırmanız gerekeceğini varsayacağım.

Bir yıllık emeklilik için ne kadara ihtiyacınız olduğunu bilemesem de, bunu yüzde cinsinden tartışabiliriz.

Finansal planlamacılar genellikle portföyünüzün değerinin %3 ila %5’i kadar yıllık para çekmenizi önerir. %3’ü alarak ihtiyaçlarınızı karşılayabilirseniz, paranızın bitmesi pek olası değildir.

Geçmişe dayalı olarak, muhtemelen %4’lük bir para çekme oranı sürdürülebilir olacaktır. Ancak her yıl %5 alıp enflasyona göre ayarlamanız gerekiyorsa, portföyünüz sizin kadar uzun ömürlü olmayabilir.

Yıllar boyunca, çeşitli portföylerden ve para çekme oranlarından (1970’ten başlayarak) yıldan yıla varsayımsal sonuçları gösteren bir dizi tablo yayınladım ve güncelledim.

Kullanabilirsiniz bu tablolar her yıl portföyünüzün ne kadarını çekmeyi planlamanız gerektiğini görmek için.

Emeklilik dağıtımlarınızı planlarken kontrolünüz altında iki ana değişken vardır:

· Her yıl alacağınız yüzde kaç;

· Portföyünüze nasıl yatırım yapılır.

Başlamak için yukarıdaki bağlantıyı açın ve üçüncü sayfa olan Tablo D1.5’e gidin. Çeşitli tahvil fonları ve S&P 500 SPX kombinasyonları için yıldan yıla portföy değerlerini gösteren 10 sütun bulacaksınız.
-%0,16.

Bu tabloda, 1970 yılında 50.000 $ (portföyünüzün %5’i) çektiğinizi ve daha sonra bu miktarı gerçek enflasyona ayak uydurmak için her yıl ayarladığınızı varsayıyoruz.

Aşağı kaydırın ve 1990’ların başından başlayarak, bu portföylerin yıllık para çekme için artan taleplere ayak uyduramadığını hemen göreceksiniz.

Şimdi, emekliliğinizin ilk yılında 50.000$ yerine 40.000$ almayı temel alan Tablo D1.4’e bakın.

Bu daha düşük para çekme oranıyla, paranız çoğu insanın emeklilikte harcadığından çok daha uzun yıllar dayanabilirdi.

Tablo D1.3, %3’lük para çekmenin etkisini gösterirken (hiçbir zaman paranın bitmesine yaklaşmadı), Tablo D1.6’da %6’lık para çekme (20 yıldan daha az bir sürede kurudu) gösteriyor.

Neyse ki, bu seçeneklerle sınırlı değilsiniz. Bahsettiğim gibi, seçeceğiniz yatırımlar büyük fark yaratacaktır.

İlk olarak, elbette, uzun vadede portföyünüzün büyümesine yardımcı olacak hisse senetleri ile iç huzurunuza katkıda bulunacak tahvil fonları arasında hassas bir denge var.

İkincisi, tablolarda daha aşağı inerseniz görebileceğiniz gibi, özkaynaklarınızı S&P 500’ün ötesinde çeşitlendirirseniz sonuçlarınız oldukça farklı olabilir. Bu arada, bu, şiddetle tavsiye ettiğim bir şey.

Tablo D9.3’ten D9.6’ya kadar olan tablolar, popüler bir ABD dört fonlu stratejisinin kullanılmasından elde edilen sonuçları göstermektedir. Bu, hisse senetlerinizi eşit parçalara bölmeyi içerir: S&P 500, büyük değerli hisse senetleri, küçük çaplı karma hisse senetleri ve küçük değerli hisse senetleri.

Örneğin Tablo D9.5, paranızın en az %30’u özkaynaklarda olduğu sürece, kombinasyonun 40 yıl veya daha fazla emeklilik için %5 para çekmeyi destekleyeceğini göstermektedir.

Hisse senetleriniz S&P 500 ile sınırlıyken, bunu yapacak hiçbir kombinasyon yoktu.

Diğer tablolar, bazı durumlarda S&P 500’den önemli ölçüde daha iyi durumda olan hisse senedi kombinasyonlarının sonuçlarını göstermektedir.

40 yıllık bir emeklilik standartınızsa, S&P 500’ün yerine bir ABD küçük sermayeli fonu koyarak bunu başarabilir ve önemli ölçüde daha yüksek dağıtımlar elde edebilirdiniz (Tablo D12.5 ve D12.6’ya gidin).

Gelecekteki getiriler, 1970’ten 2022’ye kadar olanlarla aynı olmayacak olsa da, bu portföylerin göreli güçlü ve zayıf yönleri muhtemelen devam edecek.

İşte unutulmaması gereken iki önemli nokta:

· Portföyünüzün boyutu ne olursa olsun, hisse senetlerinizi S&P 500’ün ötesinde çeşitlendirmeyi düşünün.

· Harcayacak paranız ne kadar veya ne kadar az olursa olsun, imkanlarınızın biraz altında yaşayabilirseniz faydasını görürsünüz. Ortaya çıkacağı kesin olan beklenmedik ihtiyaçlar ve fırsatlarla başa çıkmak için bir yastık oluşturursanız, emekliliğiniz daha az stresli olacaktır.

Yarım asırdır yatırımcılara yardım ederken, yapabileceğiniz en iyi şeyin emekliliğinize olabildiğince çok parayla başlamak olduğu sonucuna vardım. Birkaç yıl önce, bu makalede, birçok insanın emekliliğin başlangıcını beş yıl erteleyerek emeklilik gelirlerini fiilen ikiye katlayabileceğini tartışmıştım.

Yıllar geçtikçe, bu tablolar binlerce yatırımcının emeklilikte mali durumlarını planlamasına yardımcı oldu. Ancak tüm bu rakamlar ürkütücü görünüyorsa, satacak ürünü olmayan güvenilir bir mali müşavirle bunları tartışmaya değer bulabilirsiniz. Gelecek bir makalede, böyle bir danışman bulmayı tartışacağım.

Geleceğinizi güvence altına almak için bu hayati adım hakkında daha fazla bilgi için, kaydettim bir video Ve ayrı bir podcast.

Bu dizinin bir sonraki bölümünde, emeklilikte paranız bitmeden nasıl daha fazla harcayacağınızı göstereceğim – tabii ki ihtiyaçlarınızı karşılamak için minimumdan daha fazlasını biriktirmiş olmanız koşuluyla.

Richard Buck bu makaleye katkıda bulunmuştur..

Paul Merriman ve Richard Buck, “Milyonlardan Bahsediyoruz! R’nizi Güçlendirmenin 12 Basit Yolu.” Bedava polisini aly.


İlginizi Çekebilir

Üvey annem, babamın mirası üzerindeki haklarımdan feragat etmemi istiyor. Şimdi ne var?

Ne yazık ki geçen Eylül ayında beklenmedik bir şekilde öldü. Ölümcül bir hastalıkla mücadele ediyordu. …

Bir yanıt yazın

E-posta adresiniz yayınlanmayacak. Gerekli alanlar * ile işaretlenmişlerdir

Bu site, istenmeyenleri azaltmak için Akismet kullanıyor. Yorum verilerinizin nasıl işlendiği hakkında daha fazla bilgi edinin.